Получить кредитные деньги можно несколькими способами. Каждый — имеет свои нюансы: требования к клиенту, ограничения, условия выдачи. И каждый подходит для своих задач.
Сравним 2 продукта: кредитные карты и кредит онлайн. Сравнивать их будем по нескольким основным критериям.
Требования к клиентам
В этом плане и кредитные карты, и микрозаймы — примерно равны. От клиента обязательно нужны паспорт и ИНН, возраст в большинстве случаев должен быть от 18 (некоторые компании требуют 21+).
Справок с места работы ни для получения кредитки, ни для микрозайма — не нужно. Также не является обязательной и чистая кредитная история (хотя некоторые банки могут отказать тем, у кого она испорчена, но это не массовое явление).
Скорость оформления
Если у вас еще нет кредитной карты, то быстрее будет получить кредит онлайн круглосуточно: его выдают примерно в течение часа, если вы новый клиент, и еще быстрее (20-40 минут), если вы обращаетесь в МФО, в котором уже брали деньги. Причем онлайн-оформление доступно круглосуточно.
Кредитку придется ждать дольше: от нескольких часов до нескольких дней, и оформить ее можно только в рабочее время. Но делать это нужно только 1 раз: когда кредитка у вас на руках — ничего ждать не надо, можно сразу тратить деньги.
Доступная сумма
Для новых клиентов банки устанавливают очень маленький кредитный лимит — обычно это несколько сотен гривен. Поднимать его можно постепенно, если тратить деньги и своевременно их возвращать. Другие способы быстрее поднять лимит:
- предоставить справку о доходах;
- иметь депозит/зарплатную карту/дебетовую карту в этом же банке;
- иметь хорошую кредитную историю (то есть если в недалеком прошлом вы уже где-то брали кредиты, и без проблем их возвращали).
В МФО возможностей больше: со старта новый клиент может получить до нескольких тысяч гривен. Если нужна более крупная сумма (например, 5-15 тысяч грн) — надо либо являться постоянным клиентом одной и той же компании, и брать там несколько займов (с каждым новым лимит будет расти), либо предоставить справку о доходах. Со справкой некоторые компании соглашаются выдать более крупную сумму и при первом обращении.
Условия пользования
В МФО каждый кредит — это отдельная услуга, и погашать его надо в оговоренную договором дату. Сделать это можно и досрочно (что выгоднее), и частями. Получить деньги можно переводом на карту любого банка, и за их снятие в банкомате дополнительных комиссий не берут.
Кредитная карта в этом плане имеет больше ограничений: за снятие денег в банкомате возьмут процент (причем он может доходить до 5%, и это если снимать в банкомате того же же банка, который выпустил кредитку). Из плюсов — можно выделить беспроцентный период (обычно это 55 дней): если вы вернете взятую сумму в течение этого срока, то проценты платить не понадобится.
Когда и чем стоит пользоваться?
Если вкратце: микрозайм — это простой и быстрый способ получить до 12-15 тысяч грн на небольшой срок. Кредитка — лучше подходит для текущих расходов на случай безденежья (например, если зарплату задерживают на несколько дней, ею можно расплатиться в магазине за продукты).
Кредитку выгодно иметь тем, что за нее не надо платить, если вы не пользуетесь кредитными деньгами — то есть это своего рода запас (пускай и кредитный) на черный день, который можно быстро использовать. Но это же является и ее минусом: владелец может не удержаться, и начать покупать по кредитке то, что хочется, а не то, что нужно. В этом плане микрозайм намного «безопаснее»: его нужно оформлять (хотя это и быстро), а значит меньше шанс потратить занятые деньги на ненужные покупки.